水滴“家庭版”百万医疗险怎么样？值不值得买？

相信很多用户，买保险的初衷都是担心自己或家人患上重病拖垮整个家庭。作为上有老下有小的家庭保险用户，很多人在买保险时经常犯难，投保和管理保单都比较麻烦。

最近水滴保推出了一款“家庭版”的百万医疗险。这款“家庭版”的具体保障如何，购买和理赔怎么样，我们一起去看看。

一、“家庭版”保什么？和常规版有何区别？

保险最重要的是保障。一般来讲，“住院医疗、特殊门诊、住院前后门诊、门诊手术”四项基本保障是百万医疗必须涵盖的，缺少任何一项就是基础责任不全面。这四项保障“家庭版”和“常规版”都有。

“家庭版”包含：

一般医疗保险金300万元，保障范围内“一般住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门急诊费用”等四类费用可申请赔付，100%报销。

120种重大疾病医疗保险金，在一般医疗基础上叠加300万元，共600万元，保障范围内“重大疾病产生的住院医疗费用、特需门诊费用、门诊手术医疗费、住院前后门急诊费用”均可申请理赔，100%报销。

“常规版”同样包含一般医疗保险金300万元，100%报销，120种重大疾病医疗保险金600万元，100%报销。二者基础责任区别不大，都很全面。

另外，大家都知道，质子重离子被称为“癌症克星”，是目前世界公认最尖端的癌症治疗手段。在附加责任方面，“家庭版”包含了质子重离子医疗保障金600万元，能给用户更加全面的保障。

对比之下，“常规版”的附加责任会更丰富一些，它把质子重离子包含在重大疾病医疗保险金内，附加责任还包含“异地转诊保证金10万元、恶性肿瘤特定药品费用保障金100万元和一项可选的门诊急诊医疗保障金1000元”。

另外，“家庭版”和“常规版”都包含多重增值服务：医疗健康信息咨询服务；重疾绿色通道服务；重疾住院垫付服务；全程就医陪同服务。这些增值服务能让大家看病时方便不少，也能减轻一些家庭压力。

二、多个家庭成员购买有无优惠？

“家庭版”支持为多人投保，且多个人投保价格更优惠。

介绍页显示，“家庭版”要求投保人数不低于2人，用户可以为“本人、配偶、子女及父母”投保，但不能隔代投保。首年投保年龄在30天-65周岁可投，续保可至100周岁。

多个人投保有优惠。据测算，假设用户为一家5口人投保，其中0-4周岁儿童1名，31-35周岁用户2名，61-65周岁用户2名。在有社保且年缴的情况下，家庭购买要比单人购买优惠966元，无社保每年优惠2625元。

三、共享免赔额是什么？

“家庭版”支持多个成员共享1.5万元的一般医疗保险免赔额，这可以间接提高报销的比例。如果有家人住院花了钱，再有家人产生花费可以往上叠加，累计1.5万元后就能申请理赔。

例如，张先生为一家人买了这款保险。几个月后，张先生因意外被自家宠物狗咬伤住院进行治疗，扣除医保后自费了1.3万余元。此时“家庭版”保险的免赔额还有2000元左右。之后，张先生的妻子因病入院自费了1.6万余元，扣除剩余的2000元免赔额度后，保险赔付1.4万余元。

这款“家庭版”产品还规定，成员共享保额。一般情况下最高600万元的保障，能够满足大多家庭的需求。如果是比较关注加高保额的用户，则选择常规版更合适。

综合来看，“家庭版”比较适合人口众多的家庭，多个人一起投保、管理保单更方便，价格更优惠可以减少经济负担，还能共享免赔额，是个不错的选择。

但也要看个人不同需求，如果计划单独只给家庭主力购买、或者是单独在外打拼的人，可能购买附加责任更全、单人保额更高的常规版更合适。